壽險,本質是“愛的責任契約”——在人生關鍵階段,用一筆確定的保額,為家人對沖“意外缺席”的經濟風險。無論是承擔房貸壓力的中年人,還是計劃為子女留足成長基金的父母,選對壽險都能讓家庭在未知風險前更有底氣。
壽險主要分為哪些?
壽險主要分兩類,定期壽險和終身壽險,由于適用場景不同、核心特點不同,在選擇上不能盲目跟風。
定期壽險是指在保險合同約定的固定期限內(如10年、20年,或保障至60歲、70歲等),若被保險人不幸身故或全殘,保險公司將按合同約定的保額向受益人賠付保險金;若保障期限屆滿,被保險人仍生存,保險合同終止,保險公司不返還已交保費,也不承擔任何賠付責任的人壽保險產品。
終身壽險是指保險合同生效后,保險公司對被保險人提供終身身故或全殘保障的人壽保險產品。只要被保險人在保險期間內身故或全殘(符合合同約定條件),保險公司就會按合同約定的保額向受益人賠付保險金,不存在“保障期限屆滿”的情況。
定期壽險和終身壽險如何選擇?
定期壽險的核心價值是“用低保費覆蓋高風險”,適合現階段需承擔家庭剛性支出、未來風險會隨時間降低的人群,比如背負房貸/車貸的已婚人群、有未成年子女的父母、需贍養老人的成年子女、預算有限的年輕職場人等。
終身壽險的核心價值是“確定賠付+現金價值增長”,適合有財富傳承、資產保值或終身保障需求的人群,比如:有財富傳承需求的高凈值人群、追求“終身保障”的穩健型人群、有長期資產配置需求的投資者、需隔離家庭資產的企業主。
選壽險的核心邏輯是什么?
先明確“保障需求”(是覆蓋家庭責任,還是財富傳承),再匹配“預算”,最后盯緊“健康告知、保額、免責條款”三個關鍵,才能買到真正有用的保障。
